As pequenas e médias empresas (PMEs) são a base da maioria das economias para comprar seguidores mundiais, representando cerca de 90% das empresas e mais de 50% dos empregos em todo o mundo. No entanto, o setor é incrivelmente mal atendido, sendo o acesso ao financiamento o “segundo obstáculo mais citado”, atrapalhando o crescimento das PMEs nos mercados emergentes.
De acordo com a International Finance Corporation (IFC), 65 milhões de PMEs em países em desenvolvimento têm uma necessidade de financiamento para comprar seguidores mundiais barato não atendida de US $ 5,2 trilhões a cada ano – com a América Latina (LatAm) sendo uma das regiões com a maior proporção do déficit financeiro. Para aumentar o desafio, cerca de metade das PMEs formais não tem acesso ao crédito formal.
Abordar esta questão tornou-se uma necessidade crucial – é por isso que investimos na Xepelin, a fintech chilena que busca dar às PMEs latino-americanas melhor acesso as chances de comprar seguidores instagram. Co-liderado pela Kaszek Ventures e DST Global, o financiamento de US $ 30 milhões da Xepelin (mais US $ 200 milhões em linhas de crédito) está entre as maiores rodadas da Série A já levantadas na América Latina.
Também marca o primeiro investimento conjunto na região entre a Cathay Innovation e a Seaya Ventures após nossa parceria oficial em abril. Ao combinar o ecossistema global de investidores, startups e empresas Fortune 500 da Cathay com a experiência incomparável da Seaya no sul da Europa e na América Latina, nosso objetivo é criar uma plataforma de investimento mais forte e expansiva que conceda a mais startups acesso a comprar seguidores brasileiros e ao capital de que precisam para escalar .
B2B Fintech na América Latina: um mercado em expansão e polinização cruzada de ideias
O Xepelin é um grande exemplo de modelo diferenciado que não existiria no Ocidente. Especificamente, o Xepelin está se aproveitando de duas tendências principais que se materializam hoje: um mercado massivo e mal atendido com tecnologia (digitalização) e ventos favoráveis regulatórios.
Por um lado, o mercado carente de serviços financeiros da América Latina está alimentando um setor de fintech em expansão. As soluções de empréstimos informais são muito caras e o mercado de dívida privada está crescendo rapidamente – 30 a 70 vezes mais rápido do que nos EUA e na Europa.
Ao mesmo tempo, a LatAm está instituindo um ecossistema de dados exclusivo com a fatura eletrônica governamental centralizada, obrigatória em 70% dos países (para garantir a arrecadação de impostos). Esses registros são públicos e oferecem percepções sobre a rede de relacionamentos em toda a economia. O Chile liderou a aplicação de comprar seguidores, exigindo que todas as empresas emitam faturas padrão por meio do sistema central controlado por instituições de receita tributária. E tudo isso dentro do contexto de um ecossistema regulatório favorável para fintech e empréstimos.
Isso deixa uma grande oportunidade para as empresas de tecnologia coletarem dados sobre o ecossistema financeiro das PMEs e fornecê-los às instituições financeiras para que possam fornecer serviços mais informados. Isso é o que torna a Xepelin tão interessante – a empresa é realmente o que Alex em seu livro recente Out-Innovate chama de “Criador”, oferecendo às empresas com recursos insuficientes da América Latina não apenas acesso ao crédito, mas visibilidade digital total de sua situação financeira pela primeira vez.
E novos modelos de negócios como o do Xepelin não são relevantes apenas na América Latina – eles têm o potencial de influenciar fortemente outras regiões, como Europa, Sudeste Asiático e China.
É assim que funciona.
Xepelin: a plataforma financeira e de dados que impulsiona as PMEs latino-americanas
Xepelin é uma plataforma de serviços financeiros para PMEs na América Latina que fornece visibilidade sobre fluxo de caixa e métricas. Atua como uma plataforma multifuncional para gerenciar capital de giro para PMEs B2B e resolve os principais problemas, começando pela liquidez, por meio de empréstimos de contas a receber e pagar (AR / PR).
O Xepelin foi fundado por Nicolás de Camino e Sebastian Kreis em 2019, dois veteranos de fintech que lideraram a transformação digital dos principais bancos da região e foram os pioneiros em veículos de dívida privada. Os dois iniciaram a empresa movidos pelo fato de “apenas 5% das empresas terem acesso a serviços financeiros recorrentes” e por quererem democratizar o acesso ao capital para as PMEs da região.
Hoje, o produto principal do Xepelin é uma ferramenta SaaS – um software de automação de fluxo de trabalho AR gratuito que ajuda as empresas a organizar todas as suas informações financeiras (fluxo de caixa, receita, vendas, impostos, informações de escritório) em um só lugar. Embutidos nesta ferramenta estão a subscrição e empréstimos baseados em IA com preços ajustados ao risco. Ao gerenciar o fluxo de trabalho SMB AR e aproveitar bancos de dados de faturas do governo, o algoritmo proprietário do Xepelin pontua automaticamente as PMEs e permite que as empresas se inscrevam para empréstimos de capital de giro de curto prazo com decisões de aprovação em tempo real em uma experiência digital eficiente e contínua.
É importante ressaltar que o Xepelin trabalha com empresas de médio porte (com 105 parcerias e crescendo) para integrar uma rede maior de fornecedores de PMEs. Isso cria um círculo virtuoso – as PMEs utilizam o Xepelin para melhorar seus hábitos financeiros, obtendo financiamentos eficientes, colaborando com clientes e fornecedores e, assim, gerando impacto significativo em seus respectivos setores. Também construiu um banco de dados valioso para as instituições financeiras criarem perfis dos negócios que atendem – vendendo seu portfólio de empréstimos sem direito de regresso para ajudar a exposição ao risco de crédito, melhorar seu jogo de dados e fortalecer sua plataforma.
O Xepelin está no caminho certo, com mais de 5.000 clientes no Chile e no México e emprestando mais de US $ 500 milhões para PMEs nos últimos 22 meses. No geral, a empresa tem visto uma taxa de crescimento de 30% ao mês. E isso é apenas o começo – a visão de longo prazo da empresa é se tornar o banco digital de referência para PMEs na América Latina. Ao construir uma carteira virtual em um ecossistema de pagamentos contido, o Xepelin pode permitir que as empresas “movam dinheiro” entre as carteiras umas das outras e sacem às margens para seus bancos quando necessário, criando uma plataforma financeira completa.
Pensamentos de despedida: Construindo uma América Latina mais inclusiva e igualitária
Na Cathay e na Seaya, acreditamos muito no mercado global de PMEs e no crescente ecossistema de startups na América Latina. Na Cathay, apoiamos os principais capacitadores de PMEs nos Estados Unidos, como a Fundbox (pagamentos e crédito B2B), ZenBusiness (o sistema operacional para pequenas empresas) e Peek (pequenas empresas de viagens e hospitalidade). Na Seaya, apoiamos o Toqio (facilitador da plataforma fintech para PMEs) e a The Hotels Network (tecnologia de personalização preditiva para hotéis.
Na América Latina, a Cathay apoiou inovadores como o emprestador online mexicano Kueski, a empresa de comércio social brasileira Facily, e Lana, um mercado de serviços financeiros para trabalhadores de show. Considerando que a Seaya investiu na plataforma de tecnologia alimentar colombiana Robinfood, bem como na Fracttal, a solução de software de manutenção líder da América Latina.
Como o primeiro investimento conjunto oficial da Cathay-Seaya na região, estamos orgulhosos de trabalhar com a equipe do Xepelin não apenas porque eles são criadores – mas porque seus negócios criarão um impacto positivo significativo nos negócios e na economia amplamente carentes da América Latina. . Com digitalização rápida, capacidade de controlar dados e um ambiente regulatório favorável, o Xepelin está bem posicionado para criar um ecossistema robusto e mutuamente benéfico para as PMEs e empresas.
Isso é algo que ressoa profundamente. Construímos nosso ecossistema global, integrando algumas das principais corporações do mundo, em torno da ideia de que tanto startups quanto corporações são essenciais para uma economia mais sustentável. Assim, esperamos alavancar nossa plataforma para ajudar o Xepelin a crescer, bem como apoiar os inovadores e criadores que estão construindo uma economia mais inclusiva, justa e próspera na América Latina.